«Русский стандарт» угнал American Express

«Русский стандарт» угнал American Express. Компания передаст банку все юридические права на эквайринговый бизнес в России. Банку «Русский стандарт» менее чем за восемь лет существования удалось почти невозможное. Начав новаторский бизнес с «нуля» – вспомните, как еще пять лет назад граждане дивились присутствию в магазинах бойких банковских менеджеров – он выбился в лидеры рынка. При этом, как утверждают эксперты, просроченная задолженность с лихвой перекрывается созданными резервами, а ставки кредитов заметно понизились.

Банк начал предлагать кредитные карты на базе продуктов MasterCard и именно с его подачи так называемые это понятие вошло в наш обиход в его истинном значении. Карты действительно кредитные, то есть на них нет средств самого держателя.

Портфель потребительских экспресс-кредитов – основного продукта банка – прирастал ежегодно в несколько раз, и это приносило владельцу банка, бизнесмену Рустаму Тарико, ощутимый доход, выражавшийся шестизначными суммами в долларах. В свое время он даже не захотел делиться им с французским банком BNP Paribas, и готовящийся контракт о покупке доли так и не был заключен.

В декабре 2005 г «Русский стандарт» вновь показал конкурентам спину, заключив эксклюзивный договор с American Express на распространение карт этой платежной системы в России. American Express Global Network Services основана в 1850 г. В настоящее время компания занимает лидирующие позиции в мире на рынке финансовых услуг /страхование, банковские услуги, финансовое планирование и др./, кредитных карт, дорожных чеков и туристических услуг.

До заключения договора картами American Express могли побаловать своих клиентов чуть более двух десятков российских банков. Возмущенные банкиры слали негодующие послания обоим подписантам, но так ничего и не добились – соглашение пересмотрено не было. Убедившись в том, что добраться до элитной клиентуры не удастся, потому что банки не раскроют своих клиентов, «Русский стандарт» заключил в ноябре прошлого года соглашение с управляющей компанией /УК/ «Тройка Диалог», согласно которому компания выступила агентом по продвижению карт American Express.

Как рассказал тогда ПРАЙМ-ТАСС председатель совета директоров УК «Тройка Диалог» Павел Теплухин, целевая аудитория УК как раз является потенциальными клиентами-держателями карт American Express. «По оценкам, мы являемся крупнейшей компанией, представляющей услуги private banking в России – более 700 клиентов со средним размером средств на счете свыше 1,5 млн долл, а также продаем паи своих ПИФов, в которых порядка 45 тыс клиентов имеют более 60 тыс счетов со средним размером вложений на уровне 23 тыс долл», – сообщил П.Теплухин.

Сейчас «Русский стандарт» опять подсек соперников. Он получит все юридические права на эквайринговый бизнес American Express в России. В рамках соглашения о передаче эквайрингового бизнеса банк отвечает за расширение сети торговых партнеров платежной системы, взаимодействие с существующими торговыми организациями, а также процессинг операций, совершаемых по картам American Express в России.

American Express планирует завершить полную передачу эквайрингового бизнеса банку «Русский стандарт» к 1 июня 2007 г. Условия соглашения не разглашаются.

В настоящее время American Express имеет аналогичные соглашения с финансовыми организациями более чем в 90 странах мира, включая Бразилию, Китай и Южную Африку. В России партнером платежной системы по выпуску, продвижению и эквайрингу карт American Express является банк «Русский стандарт», приступивший в 2005 г к эксклюзивному выпуску и продвижению на национальном рынке линейки карт American Express Centurion Cards.

Председатель правления банка «Русский стандарт» Дмитрий Левин сказал, что «соглашение в области эквайринга – логичное развитие нашего сотрудничества с American Express. В связи с растущим интересом клиентов к выпущенным нашим банком картам American Express банк «Русский стандарт» четко понимает необходимость расширения сети приема карт в стране. Как банк, отвечающий за выпуск и продвижение карт платежной системы на национальном рынке, мы приложим максимум усилий для того, чтобы карты American Express принимались к оплате повсеместно, а их держатели чувствовали себя в России так же комфортно, как и в любой другой точке мира».

Вице-президент, руководитель «American Express Россия и СНГ» Зоран Новакович уверен, что соглашение позволит American Express увеличить объем транзакций, совершаемых держателями карт American Express в России и внести свой вклад в развитие национальной системы безналичных платежей».

Как заявил ПРАЙМ-ТАСС З.Новакович, в соответствии с соглашением, заключенным в декабре 2005 г об организации эмиссии карт платежной системы в России, банк продолжит инвестиции в этот бизнес для расширения сети и спектра предоставляемых услуг. По его словам, в 2006 г сеть обслуживания карт American Express выросла более чем в 2 раза. «Партнерские отношения, в рамках которых одна и та же компания выступает эмитентом и эквайером карт American Express в какой-либо стране, является традиционной конструкцией для нашей компании», – добавил он.

American Express следует стратегии прямой работы с торговыми предприятиями, чтобы иметь возможность делать специальные предложения держателям карт напрямую, что повышает их лояльность. Держатели карт American Express проводят в среднем в 4-5 раз больше времени, делая покупки в торговых точках, где им делают специальные предложения по картам American Express, чем держатели карт конкурентов.

Отвечая на вопрос о действии текущих договоров банков-эквайеров с торговыми точками, З.Новакович сказал, что предприятия торговли и сервиса продолжат прием карт American Express, как они это делали до сегодняшнего дня. Контракты торговых точек с American Express будут переданы банку «Русский стандарт» с 1 июня, и для них ничего не изменится, заверил он. Вместе с тем, представитель American Express отказался комментировать тарифную политику и вопросы получения комиссионных банком.

Видимо, очередной эксклюзивный договор, доставшийся «Русскому стандарту» не обрадует его конкурентов. Возможно, они станут вновь придерживаться политики «тихого бойкота», как и в ситуации с договором на эмиссию. Вроде как они и не против, но и заключать соглашение с новым эмитентом никто из крупных игроков не спешит. Почему?

Во-первых, за это время VISA и MasterCard заметно продвинулись в предложении своих элитных продуктов на российском рынке. VISA даже презентовала летом прошлого года свою программу для держателей карт класса premium, которым, к примеру, теперь доступны услуги службы консьержа.

Во-вторых, большинство игроков сейчас зарабатывает на эмиссионном, а не эквайринговом обороте, где из-за демпинга комиссии все время падают.

В-третьих, пока еще сеть VISA и MasterCard заметно шире сети American Express, и «Русскому стандарту» еще не мало придется вложить средств в наращивание сети. Хотя, безусловно, держателей карт American Express в России в несколько раз меньше, чем держателей карт VISA и MasterCard. По данным аналитиков, эмиссия самого «Русского стандарта» по итогам 2006 г превысила 40 тыс карт. Поскольку American Express выдавал карты со сроком действия 3 года, есть держатели, получившие их в других российских банках еще до заключения договора с «Русским стандартом» в декабре 2005 года. Кроме того, в России немало работает иностранцев, открывавших карту American Express за рубежом. Выходит, что сеть все равно расширять надо, потому что спрос на услугу оплаты по карте American Express есть, но это не будут магазины для среднего класса и дискаунтеры.

Будут ли вложения в программу American Express такими же выгодными, как остальные воплощенные идеи банка? Скорее всего, нет. То есть, возможно, отдача на вложенный рубль и будет высокой, но общая масса таких рублей не сможет приблизиться к потоку, поступающему от рынка экспресс-кредитования. В таком случае, Р.Тарико сделал неплохие инвестиции в имидж.

Источник: ПРАЙМ-ТАСС.

• Кредитную карту Ситибанка можно использовать как проездной в метро
• «ВТБ 24″ обошел «Русский стандарт» по объему розничных кредитов
• «Русский стандарт» ограничил выдачу наличных в банкоматах
• Доходы «Русского стандарта» упали в пять раз после отмены дополнительных комиссий по кредитам
• Кредитные карты Сбербанка – №2 на рынке