Кредиты: Сбербанк сказал и все задумались

Сбербанк России заявил, что откажется от всех скрытых комиссий и платежей. Чем ответят остальные банки страны?

Сбербанк России первым заявил о намерении отказаться от всех дополнительных платежей и комиссий при выдаче кредита, и оставить только эффективную процентную ставку. Причем, и её банк обещает снизить на 0,5-1%. Впрочем, это снижение укладывается в общую тенденцию рынка. Все банки сейчас постепенно понижают свои ставки, так как «длинные» деньги становятся дешевле, а рубль – крепче.

А вот отмена всех скрытых платежей, комиссий и сборов может оказать на российский кредитный рынок заметное влияние. Хотя бы потому, что потенциал снижения ставки рефинансирования не бесконечен. И само по себе её уменьшение почти на 5% за год не привело к прорыву на рынке ипотечных и потребительских кредитов, не говоря уже о кредитах для бизнеса. Было понятно, что нужны какие-то дополнительные меры.

Одним из таких решений, положительно влияющих на потребительское кредитование, было повышение покупательной способности за счет целевых программ. Например, программы по утилизации старых автомобилей. Но, одна такая акция не могла серьезно сдвинуть рынок, а дополнительной поддержки в других сферах она пока что не получила.

Зато теперь Сбербанк получил роль флагмана и лидера рынка потребительского кредитования, отказавшись от взимания всех дополнительных комиссий и оставив только эффективную процентную ставку. Не так уж важно, сделал он это по собственной воле или руководство страны подтолкнуло банк к такому решению. Факт остается фактом: спустя пол года после постановления высшего арбитражного суда России о том, что «условие кредитного договора о взыскании с заемщика – физического лица комиссии за открытие и ведение счета ущемляет права потребителя» главный банк страны решил-таки отказаться от всех комиссий. Нужно отметить, что от комиссии за открытие и ведение счета Сбербанк, как и другие банки, отказался ещё после упомянутого распоряжения. Вместо них были введены другие платежи. Такие как комиссия за рассмотрение заявки на кредит или за выдачу самого кредита. Теперь же, если верить словам Грефа, сказанным Владимиру Путина, не будет и этих процентов. Только эффективная, окончательная, ясная и однозначная процентная ставка.

Для сегодняшнего рынка кредитов это должно стать серьезным вызовом. Потому как Сбербанк обещает выдавать ипотечные кредиты не более чем под 13% годовых. А остальные банки, даже заявляя ставку порядка 11-12%, реально, с учетом всех доплат, комиссий и принудительных страховок, имеют ставку никак не ниже 14%. Учитывая, что ипотека – это довольно объемные и долгосрочные кредиты, разница даже в два процента играет огромную роль для конечного потребителя.

Теперь всем остальным банкам придется как-то реагировать на это заявление. Во всяком случае, если оно не останется только словами, а перейдет в разряд реальной практики. Для коммерческих банков возможны несколько вариантов ответных действий. Например, можно также избавляться от всех возможных дополнительных платежей и комиссий, оставляя только эффективную ставку и параллельно ужесточая условия для заемщиков. Кстати, не исключено, что и Сбербанк также сделает условия ещё более жесткими. Другой вариант действий для коммерческих банков – это наоборот идти на большие риски, смягчая условия к заемщикам, но, продолжая закладывать эти дополнительные риски в процентную ставку. Здесь все зависит от того, на каких клиентов ориентируется банк. Есть ещё одни вариант развития событий, когда многие банки временно сократят объемы выдаваемых кредитов, заняв выжидательную позицию, чтобы оценить, что принесет Сбербанку его решение. Возможно, банкам придется отказаться от своего убеждения, что сейчас слишком велики риски «плохих» кредитов, поэтому нельзя работать с низкой процентной ставкой. Если так, то нас все-таки ожидает оживление на рынке потребительского кредитования и массовое понижение ставок по кредитам до уровня общедоступности.

П. Ютяев

по материалам сайта kreditovanie.org

• Банковские новости первой недели весны
• Что такое перекредитование ипотеки?
• Сложности оформления образовательных кредитов
• Кредитные карты: изучаем подводные камни
• Как выбрать загородный дом в кредит?