Рынок автокредитования и варианты автокредитов
В настоящее время на рынке автокредитования царит жесткая конкуренция. Банки стремятся разнообразить свои предложения и предлагают своим клиентам все новые и новые программы. Сейчас процентная ставка по автокредитам составляет примерно 14-18% в рублях. Однако, помимо уплаты процентов, следует учесть комиссии и сборы за услуги банка. Они включают сборы за рассмотрение заявки, комиссию за открытие ссудного счета и т.д.
Кроме того, необходимо будет заключить договор страхования, что также увеличит сумму покупки. В дополнение к страхованию жизни и здоровья заемщика, ОСАГО, некоторые банки предлагают заключить договор по полису КАСКО. Иногда данный договор обязательно должен быть заключен со страховой фирмой, сотрудничающей с банком, и его условия могут быть не совсем выгодными для заемщика.
Выбирая программу кредитования, рекомендуется обратить внимание на порядок погашения кредита, определить, насколько удобно вам будет возвращать деньги. Здесь важна возможность досрочного погашения кредита, способы внесения платежей, а также штрафные санкции за несвоевременные выплаты.
Существует несколько вариантов автокредитования:
1. Классический кредит в банке – предполагает заключение заемщиком кредитного договора с банком. Банк подсказывает клиенту, в каком автосалоне он может приобрести автомобиль и в какой страховой компании застраховаться.
2. Buy-back (обратный выкуп) – этот вариант предполагает оплату заемщиком первоначального взноса, далее следующую часть стоимости клиент выплачивает в течение срока кредитования, а последний платеж совершается по окончании договора. Данный вариант дает возможность отложить погашение до 55% стоимости кредита до конца срока кредитования. Кроме того, заемщик может как выплатить окончательную стоимость, став полноправным владельцем автомобиля, а может продать его дилеру и приобрести новый. Дилер же, в свою очередь, обязуется продать машину и внести оставшуюся сумму в банк.
3. Беспроцентное автокредитование. В настоящее время существует две разновидности такого варианта кредитования:
1) Скидка продавца – предполагает предоставление автосалоном или производителем скидки при покупке автомобиля в кредит. То есть, заемщик получает кредит в банке, обязуясь выплачивать проценты по стандартной ставке, тогда как предоставленная продавцом скидка равна процентам, которые он должен оплатить.
2) Факторинг – предполагает заключение заемщиком двух видов договоров: договор рассрочки с автосалоном и договор с банком о переуступке. Покупатель автомобиля выплачивает автосалону только часть его стоимости, а остальную часть он оплачивает банку в рассрочку. Автосалон же платит проценты за пользование ссудой, т.к. он сразу получил деньги и теперь должен банку заплатить за эту услугу.
Возможностью беспроцентного автокредитования в основном могут воспользоваться только состоятельные клиенты, так как первоначальный взнос составляет приблизительно 30%-50% от стоимости машины. Данный кредит оформляется на срок от 1 года до 3 лет.
4. Автокредит без первоначального взноса – предполагает приобретение в кредит автомобиля на срок до 5 лет без первоначального взноса с уплатой страховки и установкой сигнализации. Недостатком данного вида кредитования являются высокие процентные ставки вследствие рисков, которые несут банки из-за возможности неуплаты, а также повышенная вероятность отказа банка в кредитовании.
Также высоки процентные ставки и в случае автоэкспресс-кредитования, когда кредит может оформить любой желающий, предоставив паспорт и водительское удостоверение. Конечно, беспроцентные кредиты менее выгодны банкам, так как они не могут проверить платежеспособность заемщика. Из-за этого и идет повышение процентных ставок.
Источник: www.tcfactoring.ru
- Росбанк снизил ставки по автокредитам до 7.5%
- Договор автокредита на Lexus можно оформить в автосалоне
- Преимущества автомобильного лизинга
- ВТБ24 проводит промо-акцию «Лада-Сервис ВТБ24»
- Райффайзенбанк снижает ставки по автокредитам на Вольво (Volvo)
