Генеральный директор микрофинансовой компании «ФИНОТДЕЛ» Екатерина Сидорова ответила на вопросы сайта «Новости Банков» и рассказала про развитие рынка микрофинансирования в 2014 году.
— Какие события в мире финансов вам запомнились больше всего за прошедший год?
— Конечно, главным, знаковым событием 2013 года и для финансового рынка в целом, и для сектора микрофинансирования в частности, стало начало работы мегарегулятора на базе Центробанка. Его создание обсуждалось на протяжении нескольких лет и встречено игроками рынка с оптимизмом.
Мы ожидаем, что единая для всей отрасли структура будет способствовать прозрачному и стабильному развитию российской финансовой сферы, обеспечит более эффективное взаимодействие между ее сегментами.
В числе важных изменений нужно назвать меры, направленные на выстраивание четких стандартов работы МФО и сокращение нерегулируемого теневого рынка. Прежде всего, это принятие закона «О потребительском кредитовании» и внесение поправок в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В течение года активно велась работа по исключению из реестра МФО недобросовестных компаний. Решительные инициативы в этом направлении только приветствуются компаниями, заинтересованными в работе на открытом и управляемом рынке.
Также мы хотели бы упомянуть важное с нашей точки зрения событие, связанное с микрофинансированием сектора малого и среднего бизнеса. В прошедшем году в Москве начал работу первый в стране фонд, на льготных условиях предоставляющий МФО средства для займов малому бизнесу.
Этот механизм позволит представителям МСБ получать микрозаймы по ставкам, сниженным до 13-18%. Если эта инициатива получит распространение в регионах, то это сможет стать серьезным фактором роста и для микрофинансового рынка, и для развития в стране малого бизнеса.
— Какие тенденции уходящего года вы могли бы выделить?
— Микрофинансовый рынок продолжил наращивать объем: совокупный портфель МФО вырос на 40%, составив к концу года, по предварительным оценкам, порядка 80 млрд рублей. Темпы роста рынка микрофинансирования, как и годом ранее, превысили динамику банковского кредитования. Эта тенденция особенно заметно проявилась в секторе финансирования МСБ.
Это связано с тем, что малый бизнес имеет сложности с доступом к банковским кредитам, которые в прошедшем году еще увеличились в связи с непопулярными налоговыми мерами. Однако и в направлении необеспеченного кредитования физлиц по итогам I полугодия 2013 года по темпам работы МФО «догнали» банковский сектор, который годом ранее был заметно впереди в этом клиентском сегменте.
Среди основных драйверов роста рынка микрофинансирования можно назвать, прежде всего, активное продвижение МФО в регионы и малые города, куда не идут банковские организации, и упрощенный порядок получения заемных средств в МФО. Также к таким факторам относится высокая доля населения с низким уровнем доходов, для которых недоступны банковские кредиты, и уже упоминавшийся растущий спрос со стороны малого предпринимательства.
Продолжает расти концентрация рынка микрофинансирования: треть всех выдаваемых в стране микрозаймов приходится на 8 крупнейших МФО. Это связано с тем, что масштабы работы ведущих компаний позволяют им более грамотно выстраивать и взаимодействие с клиентами, и внутренние механизмы организации работы и минимизации кредитных рисков.
— Каких достижений достигла ваша компания?
— Для нас, безусловно, прошедший год был успешным. По итогам 2013 года компания «ФИНОТДЕЛ» заняла 3-ю позицию среди российских МФО по величине портфеля, став при этом первой из ТОП-3 по темпам прироста портфеля займов. В секторе микрофинансирования малого и микробизнеса, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», наша компания лидирует на российском рынке.
Одним из главных направлений нашей работы, позволившим достичь высоких результатов, стало расширение географии присутствия в регионах. Мы открыли 24 новых отделения в разных регионах, и к концу года филиальная сеть «ФИНОТДЕЛ» достигла 84 точек обслуживания клиентов по всей России.
Очень важным для нас достижением стало партнерство с НКО «Объединение микрофинансовых организаций «МиР», которое позволит нам принимать участие в обсуждении отраслевых законопроектов и разработке стандартов работы для микрофинансового рынка.
Еще одно ключевое событие для компании – это подписание соглашения с Фондом содействия развитию микрофинансовой деятельности, благодаря которому мы сможем работать в рамках программы «Развитие малого и среднего предпринимательства в городе Москве на 2012-2016 гг.».
— Как на ваш взгляд будет развиваться рынок потребкредитования и МФО?
— Говоря об итогах прошедшего года, мы отметили, что МФО вошли в финансовую систему страны как ее важная и полноправная часть. Это отразилось в принятых решениях и действиях со стороны ЦБ и Правительства России. Роль микрофинансовых организаций – обеспечивать средствами ту часть заемщиков, для которых ограничен доступ к банковскому кредитованию.
И, по нашему мнению, дальнейшее ужесточение контроля в потребительском кредитовании при одновременном упорядочивании рынка микрозаймов будут способствовать увеличению числа заемщиков МФО и объема выдаваемых займов. Эта тенденция уже проявилась в прошедшем году.
— Можете ли дать прогноз на будущий год, ждут ли нас какие-то потрясения?
— Долгосрочные прогнозы в условиях в целом нестабильной экономической ситуации в мире давать сложно. Принятые законодательные изменения вступят в силу летом нынешнего года, поэтому главные события на рынке будут так или иначе связаны с перестраиванием механизмов его работы.
Что касается сектора МФО, не все компании смогут адаптироваться к новым условиям, что в конечном итоге приведет к оздоровлению сектора. Обязанность предоставлять сведения о заемщиках в бюро кредитных историй и необходимость формирования резервов для покрытия убытков заставит пересмотреть системы оценки заемщиков. Поэтому можно ожидать, что рынок продолжит расти, но, возможно, более умеренными темпами.
