Глава сервисов онлайн-кредитования «Робот Займер» и «РобоКредит» Роман Макаров в интервью порталу «Новости Банков» (MyFins.Ru) рассказал про рынок микрофинансов, его перспективы и ответил на вопросы редакции.
— Компания «Займер» работает в России с 2013 года. Каких успехов достигли к сегодняшнему дню?
— Наш главный успех за последние 5 лет, пожалуй, — это воплощение в жизнь когда-то казавшейся чуть ли не сумасшедшей идеи в один из самых продвинутых сервисов онлайн-кредитования в России. Сегодня “Займер” официально входит в ТОП-3 крупнейших МФО страны по объемам средств, выдаваемых заемщикам.
Тогда, в 2013 году, идея создания полностью автоматизированного интернет-сервиса, который бы без участия человека осуществлял полный цикл обслуживания заемщиков, действительно была из ряда фантастических. Существовали отдельные наработки онлайн-обслуживания у банков, частичная автоматизация выдач у крупных МФО, но полноценного кредитного робота на российском рынке не существовало.
Мы буквально загорелись этой идеей и занялись самостоятельной разработкой его технологий и алгоритмов, а уже в начале 2014 года сервис “Робот Займер” приступил к полноценной работе по выдаче микрозаймов “до зарплаты” в онлайн-режиме. Тогда это была высочайшая скорость обслуживания — 4 минуты с момента подачи заявки на займ до перечисления денег получателю. К слову, даже с учетом совершенствования финансовых технологий за 5 лет эта скорость работы остается одной из самых высоких на рынке кредитных услуг.
— Есть версия, что скоро микрозайм “до зарплаты” вообще можно будет получить только через интернет. Так ли это, на ваш взгляд?
— Да, займы МФО в последнее время приобретают абсолютно новые черты: дистанционное обслуживание становится актуальнейшим трендом микрофинансового рынка. Получается, еще 6 лет назад мы это предвидели, когда сосредоточились на выдачах денег через интернет. Сегодня же мы можем сделать прогноз, что уже через год 2/3 микрозаймов действительно будут выдавать в интернете, а через пару лет этот вид кредитования целиком уйдет в онлайн. Во всяком случае, все предпосылки к этому уже есть. К примеру, мы видим, как многие крупные МФО закрывают свои офисы и начинают предлагать оформление микрозаймов через свой сайт. Экономя на аренде помещений, бизнес-процессах, обслуживающем персонале и т.п., они могут предложить своим заемщикам существенно сниженные процентные ставки.
— Наверняка не все заемщики МФО смогут адаптироваться к таким изменениям, и те, кто сегодня пользуется традиционными микрозаймами, останутся без краткосрочного кредитования?
— Не думаю. Сегодня смартфон с выходом в интернет есть у 2/3 совершеннолетних россиян, далее этот показатель будет только расти. В рамках всенаправленной цифровизации экономики все большее количество услуг (и не только финансовых) будет предоставляться в онлайне, так что повышение цифровой грамотности населения станет неизбежным.
В целом онлайн-кредитование уже оценено россиянами, поскольку не требует личных визитов к кредитору, а деньги предоставляются за считанные минуты. Даже на примере нашей корпоративной статистики можно увидеть существенный рост популярности онлайн-займов в последние годы. Например, в 2018 году количество выданных нами онлайн-займов выросло в 1,8 раза по сравнению с 2017 годом, а по прогнозу на конец 2019 года количество возрастет еще в 1,7 раз.
Чтобы картина получилась полной, добавлю, что речь идет о ежемесячной выдаче сотен тысяч займов на общую сумму более 1 млрд рублей. Россиянам объективно нужны небольшие займы — на то, чтобы дождаться очередной зарплаты или на срочные покупки, — и в таких случаях для многих заемщиков онлайн-займ оказывается одним из самых удобных вариантов получения заемных средств.
— Но если говорить о займах более крупного размера, к примеру, в размере до 100 000 рублей, разве их могут предоставлять также удаленно, в онлайн-режиме?
— К слову, это второй яркий тренд микрофинансового рынка — активный переход МФО к выдаче среднесрочных займов (до 100 тысяч рублей, на срок до 1-2 лет). Пока что не все его предоставляют удаленно, — лишь самые технологичные компании. В частности, мы начали работать с таким продуктом в прошлом году, разработав отдельный онлайн-сервис “РобоКредит”. Принципы его работы аналогичны сервису “Робот Займер”, но алгоритмы здесь еще совершеннее: в процессе реализации идеи мы тщательно проработали вопрос снижения разнообразных рисков. В частности, мы проводим еще более детальную идентификацию личности клиента. Сегодня мы делаем основную ставку на наши онлайн-installments и планируем сделать их флагманским продуктом МФК “Займер”. Этот вид ссуды также будет очень востребованным россиянами: далеко не всем доступно банковское кредитование, а необходимость использовать заемные средства будет существовать всегда.
— А каким образом вы намерены простимулировать получателей краткосрочных займов оформлять более длинные и более объемные займы?
— У двух наших сервисов принципиально различные целевые аудитории, которым нужны различные финансовые продукты. Так, если клиентам “Робота Займера” требуются небольшие суммы “до зарплаты” на текущие нужды и срочные расходы в пределах нескольких тысяч, то у потенциальных заемщиков “Робокредита” цели серьезнее: крупная покупка в кредит размером до 100 тысяч рублей, обязательства по которому они готовы исполнять в течение нескольких месяцев. Первым продуктом, как правило, пользуется молодежь в крупных городах, вторым — люди более зрелого возраста в провинциях, практикующие долгосрочное планирование семейного бюджета, к чему молодежь обычно менее склонна.
— Планируются ли акции для клиентов в ближайшее время? Например, к 1 сентября.
— Мы регулярно проводим различные акции и конкурсы для наших заемщиков. Так, в конце августа пройдет розыгрыш “Лето подарков” — среди заемщиков, оформивших займы через наши группы в социальных сетях, будут разыграны подарочные сертификаты крупных ритейлеров общей стоимостью более 100 000 рублей. Кроме того, до конца 2019 года можно воспользоваться специальным промокодом, дающим скидку на проценты по займу владельцу и его друзьям. Подробные условия использования промокодов опубликованы на страницах компании во “ВКонтакте” и “Одноклассниках”.
— Дальнейшие планы по развитию компании на 2020 год и ваши прогнозы по сектору микрофинансов в России?
— Законодательство для микрофинансового рынка стремительно меняется, поэтому примерно 50% МФО придется прекратить работу с заемщиками. Но в наших планах — укрепить свои позиции и обеспечить спрос населения на кредитование максимально удобными в использовании займами.
Кроме того, мы продолжим отрабатывать технологии нашего робота до совершенного уровня. Кстати, наши разработки и технологии онлайн-кредитования уже с успехом внедрены во многих финансовых проектах в других странах — в Индии, Индонезии, Вьетнаме, Казахстане, Испании и на Филиппинах в рамках международного финансового холдинга Robocash Group. То есть, наши, российские финтех-разработки высоко оценены за рубежом. Это хороший повод для гордости, я думаю.
