Городской ипотечный банк предложил своим клиентам сэкономить на страховании жизни и трудоспособности. Эксперты полагают, что новая программа банка позволит клиентам уменьшить суммарные расходы на ипотеку, но вместе с тем предупреждают о высоких рисках.
Городской ипотечный банк отменил обязательное страхование жизни и трудоспособности заемщиков. Для получения кредита достаточно застраховать только саму приобретаемую квартиру и титул (риск потери имущества в результате утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости после признания сделки недействительной). Теперь средний тариф по страховке в «Городском ипотечном» (за страхование титула и имущества) составит всего от 0,5%. При этом условия распространяются только на тех клиентов, сумма кредита у которых не превышает 500 000 долларов, или 12 500 000 рублей. И пока предложение действительно до конца лета. Если вы решить взять ипотеку, то рекомендуем вам посмотреть актуальные предложения российских банков и бесплатно отправить интернет заявку на ипотеку.
Выплаты по страховке заемщик производит каждый год до тех пор, пока ипотечный кредит не погашается полностью. Однако с каждым годом долг уменьшается, а вместе с ним и выплаты страховщикам. В Городском ипотечном банке полагают, что, максимально снижая ежегодные выплаты по страхованию жизни, банк уменьшает затраты клиента на ипотеку. «Ведь снижение затрат при страховке в 0,7-1,5% в год (а то и более) – это даже более существенная экономия, чем снижение ставки на 0,5 процентного пункта по кредиту», – говорится в пресс-релизе банка.
Средний совокупный тариф на рынке для заемщиков среднего возраста, по данным Городского ипотечного банка, находится на уровне 1-2% от суммы кредита. В страховых компаниях называют цифры пониже. В РОСНО, например, совокупный тариф по трем видам страхования составляет 0,6-1% от суммы кредита.
Законодательно обязательность страхования жизни и трудоспособности отменили еще в июле прошлого года. Тогда из закона «Об ипотечных ценных бумагах» было исключено положение об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. По мнению депутатов, это должно было снизить расходы заемщика на ипотеку. Однако по факту большинство банков не изменили свои кредитные договоры, продолжая называть страхование жизни и здоровья заемщика обязательным условием вступления в ипотеку. Дескать, заемщики сами заинтересованы в «полной» страховке, а если его не устраивают требования банка, он может пойти в другой.
По мнению страховщиков, отказ от обязательного страхования жизни и здоровья заемщиком может привести к существенной экономии. «В тарифе комплексного ипотечного страхования основная нагрузка приходится на страхование жизни и утраты трудоспособности, – считает заместитель директора департамента имущественного страхования СК МАКС Александр Агапов. – Так, при покупке по ипотеке среднестатистической квартиры площадью 50 кв. м (размер кредита 100 тыс. долларов) экономия составит порядка 13-15 тыс. рублей в год (в зависимости от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного)».
Однако, учитывая высокую статистику смертности и несчастных случаев в нашей стране, экономия на страховке – очень рискованное предприятие для клиентов. Многолетняя практика страховой компании МАКС показывает, что основные выплаты по ипотечному страхованию приходятся именно на страхование жизни и утраты трудоспособности (смерть или инвалидность заемщика или созаемщика), сообщает iLоveMоnеy.
Между тем, если незастрахованный заемщик проболел хотя бы более двух месяцев и оказался не в состоянии выплатить деньги по кредиту, он может лишиться квартиры навсегда. Более того, у заемщика часто есть несовершеннолетние дети или престарелые родители, они тоже останутся без жилья… «На примере роста неплатежей в потребкредитовании мы видим, что люди зачастую не могут адекватно оценить всю ответственность, которую накладывают на них кредитные обязательства. Поэтому можно предположить, что в погоне за дешевой страховкой заемщики могут потерять объективность в оценке своих рисков. Кроме того, учитывая огромное количество заболеваний и несчастных случаев в нашей стране, на страховании собственной безопасности лучше не экономить», – считает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев.
