Московское ипотечное агентство (КБ МИА, дочерняя структура правительства Москвы) расширило со вчерашнего дня продуктовую линейку за счет ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой, сообщает газета “Business & FM”.
“Плавающая ставка” состоит из двух составляющих. Первая – плавающая – называется базой, которая будет меняться во времени. Вторая – неизменная – называется надбавкой к базе и устанавливается непосредственно банком, выдающим кредит.
В качестве базы обычно принимаются общепризнанные индикаторы рынка межбанковского кредитования. Например для валютных кредитов чаще всего используется индикатор LIBOR – то есть ставка, по котрой крупнейшие банки мира готовы выдавать другим банкам кредиты на Лондонской межбанковской бирже. Меняется ставка, меняется и стоимость денег для банка, которые он потом передает заемщику.
Таким образом кредиты с плавающей ставкой, хотя на первый взгляд и соблазнительно выгодны, всегда связаны с определенным риском. Ведь если ставка LIBOR резко возрастет, а она может меняться в достаточно широком диапазоне, заемщик неожиданно для себя столкнется со значительным увеличением процентных выплат по кредиту. Именно это обстоятельство, в частности, привело к ипотечном кризису в США.
Новые ипотечные кредиты в Московском ипотечном агентстве привязаны к индикативной кредитной ставке российского межбанковского рынка MosPrime, а долларовые – к ставке LIBOR. Диапазон ставок составляет для рублевых кредитов 4,5—7,5 процентных пункта, прибавленные к полугодовой MosPrime, а для долларовых — 5,5—8,5 п. п. к полугодовой LIBOR.
В целом, на российском рынке ипотеку с плавающей процентной ставкой предоставляют считанные банки. Кредиты, привязанные к LIBOR, предлагает Райффайзенбанк (5,5—6,5 п. п. к годовой LIBOR в долларах и 5—6 п. п. к трехмесячной MosPrime) и Дельтакредит (4,5—6 п. п. к годовой LIBOR и 6—7 п. п. к трехмесячной MosPrime).
