Рост ставок по ипотечным кредитам в августе продолжился, в частности подорожала ипотека у ВТБ 24, Альфа-банка и КИТ Финанса, а с 1 сентября может повысить ставки Абсолют-банк.
Удорожание рублевых ресурсов на фоне повышения ставок денежного рынка и ставок Банка России вынуждает банки пересматривать ставки по кредитам, особенно по долгосрочным, к которым относится ипотека. В августе более пяти банков повысили ставки как по ипотеке в рублях, так и по кредитам в долларах. При этом продолжился рост плавающих и фиксированных ставок, что обусловлено ростом индексов Libor и Mosprime.
АИЖК осуществляет постоянный мониторинг ставок предложения по ипотечным кредитам 25 крупнейших банков. По данным АИЖК, опубликованным на сайте, Альфа-банк увеличил с 1 августа 2008 года общий уровень процентных ставок по кредитам в рублях на 0,2 процентного пункта, а по кредитам в долларах – на 0,4 процентного пункта. Кроме того, были подняты ставки по категории “Бизнес”, что привело к общему увеличению максимальной границы процентных ставок, подсчитало аналитическое управление АИЖК.
Росевробанк с 31 июля 2008 года изменил условия кредитования заемщиков по ипотечным кредитам, повысив сумму комиссии за выдачу кредита до 1,8 процента с 0,8 процента. Максимальный лимит комиссии по ипотечным кредитам Росевробанк увеличил до 7500 долларов/евро или 170 тысяч рублей в зависимости от валюты кредита (были ранее 5000 долларов/евро или 150 тысяч рублей).
Кроме того, в августе ICICI банк повысил ставки по всем программам в рублях в среднем на 0,5 процентного пункта, а, к примеру, ставки по кредитам под залог имеющегося объекта недвижимости выросли на 1 процентный пункт.
Банк ВТБ 24 с 13 августа 2008 года объявил о повышении ставок по рублевым ипотечным кредитам. Новые ставки варьируются в диапазоне от 12,2 процента годовых до 14,7 процента годовых. Процентные ставки увеличены на 0,25 процентного пункта по всем валютам и срокам кредитования в сегменте коэффициента кредит/залог свыше 90 процентов. По продукту “Ипотека. Для собственников жилья (Нецелевой)” и по продукту “Ипотека. Готовое жилье” используются надбавки к базовым ставкам. Размеры надбавок: для строящегося жилья +2 процентных пункта (по всем валютам), для нецелевого кредита +2,5 процентных пункта (по кредитам в долларах США и евро), +3,55 процентных пункта по кредитам в рублях РФ.
В августе КИТ Финанс объявил о приостановлении программы розничного кредитования в долларах, в том числе ипотечного, и переходе на рублевые кредиты. Руководство банка объясняет данное решение нестабильностью доллара и укреплением курса рубля.
АИЖК отмечает, что КИТ Финанс также увеличил максимальный размер процентных ставок по всем имеющимся ипотечным продуктам на 1 процентный пункт и повысил фиксированную составляющую по кредитам с плавающей ставкой.
В середине августа Альфа-банк, по данным АИЖК, снова увеличил ставки предложения по всем ипотечным продуктам как в рублях, так и в долларах. В среднем увеличение составило 0,3 процентного пункта по кредитам в долларах и 0,5-0,7 процентного пункта по кредитам в рублях.
Абсолют-банк, у которого сейчас на рынке одни из самых низких ставок по ипотеке, также объявил о возможном повышении ставок с 1 сентября, пишет АИЖК.
Но не все банки в августе повышали ставки по ипотеке, ставки предложения по ипотечному кредиту УРСА Банка в очередной раз снизились до уровня 13,5-13,9 процента годовых с 13,9-14,5 процента годовых ранее.
АИЖК разъясняет что влияет на величину процентных ставок по ипотеке и какие параметры оценивают банки, количество показателей определяется в зависимости от методики оценки: кредитного риска и риска ликвидности. Количество “скоринговых” параметров, влияющих на размер ставок, колеблется от 2 до 5. В среднем по рынку максимальное влияние на среднюю процентную ставку оказывает вид объекта недвижимости (квартира или дом), тип рынка жилья (первичный или вторичный) и тип обеспечения (приобретаемое или уже имеющееся в собственности жилье).
Недавно появился еще один параметр, который возможно будет оказывать влияние на повышение размера процентных ставок, – страхование жизни и титула. На прошлой неделе Русский ипотечный банк предложил заемщикам кредиты без страхования жизни и трудоспособности заемщика. Банк вводит такие программы, опасаясь претензий Роспотребнадзора, настаивающего на неправомерности обязательного личного страхования при выдаче ипотечных ссуд, пишет АИЖК. Процентная ставка по такому виду кредита на 3 процентных пункта больше чем со страхованием. При этом комплексное страхование для заемщика составляет не менее 1,5 процента.
