Из 100 крупнейших банков 80 процентов повысили ставки по вкладам, причем ставки по рублевым депозитам растут быстрее, чем по валютным вкладам, которые изменились незначительно. В первом квартале 2008 года в среднем ставки по рублевым вкладам показали рост на 0,4 процентных пункта до 7,4 процента годовых, во втором квартале они выросли на 0,6 процентных пункта до 8 процента годовых, а в третьем квартале еще на 0,4 процентных пункта.
Рост ставок в первомквартале является традиционным сезонным явлением, вызванным двумя причинами. С одной стороны, в конце прошлого – начале нынешнего года банки активно предлагали сезонные “новогодние” условия по вкладам, призванные удержать значительные объемы средств населения, поступившие в банки в декабре. С другой стороны, на рост уровня процентных ставок повлияло то, что вклады, размещенные на основе годовых премий и бонусов, очевидно, были крупнее “обычных” депозитов и соответственно привлекались под более высокие ставки (чем больше вклад, тем больший процент по нему получает клиент), пишет АСВ.
При этом рост ставок во втором и третьем кварталах 2008 года был вызван уже повышением общерыночного уровня ставок по вкладам.
В январе-сентябре 2008 года в отличие от ставок по рублевым вкладам, процентные ставки по валютным вкладам выросли лишь на 0,3 процентных пункта с 6,8 процента годовых до 7,1 процента годовых.
В результате мирового финансового кризиса начавшегося осенью 2007 года возможности крупных российских заемщиков по привлечению недорого внешнего финансирования стали практически недоступны. Российские банки все чаще стали сталкиваться с ростом процентных ставок и определенными ограничениями по новым заимствованиям за границей и рефинансированием старых кредитов.
В этих условиях, наряду с развитием отечественной системы рефинансирования и господдержки, возросла роль сбережений физических лиц. В результате в 2008 году значительная часть банков пошли на повышение процентных ставок по вновь привлекаемым вкладам. В тоже время средний размер повышения оказался не настолько большим, чтобы привести к заметному росту привлекательности банковских вкладов – он лишь немного компенсировал возросший уровень потребительской инфляции.
Для анализа процентных ставок помимо данных, предоставляемых Банком России, АСВ проводит свой мониторинг в данной сфере. Его объектом являются процентные ставки по вкладам в 100 крупнейших розничных банках на сопоставимые депозитные продукты.
Исследование показало, что в январе-сентябре 2008 года около 90 банков изменили процентные ставки – причем большая часть (80 банков) в сторону увеличения. Общий уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 октября по рублевым годовым вкладам на сумму до 100 тысяч рублей составил 8,9 процента годовых (рост на 0,5 процентных пункта), а на сумму до 400 тысяч рублей – 9,3 процента (рост на 0,5 процентных пункта).
При этом средние (типичные) процентные ставки, без взвешивания по объему вкладов, составили 11,5 процента годовых для вкладов до 100 тысяч рублей и 11,8 процента для вкладов до 400 тысяч рублей – рост за январь-сентябрь 2008 года на 1,2 процентных пункта. и 1,1 процентных пункта соответственно.
Наибольшее повышение ставок по вкладам в первом полугодии пришлось на второй квартал 2008 года (прирост на 0,2-0,4 процентных пункта), что, вероятно, и привело к более высоким темпам прироста депозитов в соответствующий период. Однако уже в третьем квартале еще более высокий уровень процентных выплат (прирост на 0,3-0,8 процентных пункта) сопровождался более низкими темпами прироста вкладов. Тем самым, в условиях общей нестабильности даже более сильный рост ставок не смог удержать прежние темпы прироста вкладов.
Примечательно, что более высокую ставку чаще предлагают банки, в которых зафиксирован меньший объем вкладов. Так банки стараются привлечь новых вкладчиков.
Лариса Ковнер
