Рынок потребительского кредитования в России начал развиваться позже корпоративного сектора. И это понятно, так как само кредитование в России активно начало осуществляться в начале 1990х годов прошлого века.
Это было тяжелое время, когда огромная двузначная инфляция практически полностью уничтожала сбережения наших граждан, обесценивала их зарплаты.
В это время банкам было выгодно заниматься кредитованием корпоративного сектора, так как у населения ни спроса на кредиты просто не было, ни возможности гасить кредитные ставки в несколько десятков процентов при многомесячных задержках зарплаты тоже не было.
В середине 90-х годов зарплатные и инфляционные изменения практически стабилизировались. Инфляция снизилась до нескольких процентов (чуть больше 10%), и население более уверено начало смотреть в будущее.
Однако в это время в российском финансовом секторе начала раскручиваться спираль ГКО – государственных краткосрочных облигаций. Та доходность, которая предлагалась по этим бумагам, была намного выше здравого уровня доходности в бизнесе, что привело эти бумаги к тяжелому удару по российской финансовой системе в августе 1998года.
Первые кредиты, которые предлагались населению, стоили от 20% годовых и выше. Ярким примером таких процентных ставок являлся банк «Русский стандарт».
Однако, несмотря на огромные проценты, наши люди охотно брали на кредиты на аудио-видео технику, ремонт в доме, покупку мебели, туристические поездки и просто деньги на свои цели.
У банка «Русский стандарт» появилось много последователей и через несколько лет практически каждый крупный и средний банк занимался активным кредитованием физических лиц.
Для всех кредитных программ характерен подробный расчет объем кредита, которые выдается физическому лицу, валюта кредита, процентные ставки по кредиту, комиссии по выдаче и обслуживанию кредита.
Например, в США можно купить в кредит практически все и потребительские кредиты также выдаются очень широким слоям населения, практически всем граждан, имеющим хоть какую-то работу.
У нас конечно очень далеко до такой ситуации. Положение дел усугубляется также мировым экономическим кризисом. Теперь получить потребительский кредит не так просто, как это было, например, в 2008 году, да и ставки стали заметно выше.
