В настоящее время на рынке автокредитования царит жесткая конкуренция. Банки стремятся разнообразить свои предложения и предлагают своим клиентам все новые и новые программы. Сейчас процентная ставка по автокредитам составляет примерно 14-18% в рублях.
Однако, помимо уплаты процентов, следует учесть комиссии и сборы за услуги банка. Они включают сборы за рассмотрение заявки, комиссию за открытие ссудного счета и т.д.
Кроме того, необходимо будет заключить договор страхования, что также увеличит сумму покупки. В дополнение к страхованию жизни и здоровья заемщика, ОСАГО, некоторые банки предлагают заключить договор по полису КАСКО.
Иногда данный договор обязательно должен быть заключен со страховой фирмой, сотрудничающей с банком, и его условия могут быть не совсем выгодными для заемщика. Существует несколько вариантов автокредитования:
1. Классический кредит в банке – предполагает заключение заемщиком кредитного договора с банком. Банк подсказывает клиенту, в каком автосалоне он может приобрести автомобиль и в какой страховой компании застраховаться.
2. Buy-back (обратный выкуп) – этот вариант предполагает оплату заемщиком первоначального взноса, далее следующую часть стоимости клиент выплачивает в течение срока кредитования, а последний платеж совершается по окончании договора.
Данный вариант дает возможность отложить погашение до 55% стоимости кредита до конца срока кредитования.
Кроме того, заемщик может как выплатить окончательную стоимость, став полноправным владельцем автомобиля, а может продать его дилеру и приобрести новый. Дилер же, в свою очередь, обязуется продать машину и внести оставшуюся сумму в банк.
3. Беспроцентное автокредитование. В настоящее время существует две разновидности такого варианта кредитования:
1) Скидка продавца – предполагает предоставление автосалоном или производителем скидки при покупке автомобиля в кредит.
То есть, заемщик получает кредит в банке, обязуясь выплачивать проценты по стандартной ставке, тогда как предоставленная продавцом скидка равна процентам, которые он должен оплатить.
Покупатель автомобиля выплачивает автосалону только часть его стоимости, а остальную часть он оплачивает банку в рассрочку. Автосалон же платит проценты за пользование ссудой, т.к. он сразу получил деньги и теперь должен банку заплатить за эту услугу.
Возможностью беспроцентного автокредитования в основном могут воспользоваться только состоятельные клиенты, так как первоначальный взнос составляет приблизительно 30%-50% от стоимости машины. Данный кредит оформляется на срок от 1 года до 3 лет.
4. Автокредит без первоначального взноса – предполагает приобретение в кредит автомобиля на срок до 5 лет без первоначального взноса с уплатой страховки и установкой сигнализации. Недостатком данного вида кредитования являются высокие процентные ставки вследствие рисков, которые несут банки из-за возможности неуплаты, а также повышенная вероятность отказа банка в кредитовании.
Также высоки процентные ставки и в случае автоэкспресс-кредитования, когда кредит может оформить любой желающий, предоставив паспорт и водительское удостоверение. Конечно, беспроцентные кредиты менее выгодны банкам, так как они не могут проверить платежеспособность заемщика.
