Начальник управления по работе с драгоценными металлами Росэнергобанка Дмитрий Шапкин рассказал об инвестициях в драгоценные металлы, обезличенные металлические счета и ответил на вопросы портала «Новости Банков» (MyFins.Ru).
— Дмитрий, действительно ли выгодно вкладывать деньги в драгоценные металлы?
— Необходимо осознавать, какова цель инвестиций. Если хочется получить молниеносную прибыль, покупать золото и монеты нет смысла (если только вы не профессиональный торговец монетами). Если есть цель надежно вложить средства на долгий срок, то, безусловно, да. Сколько раз население теряло свои сбережения? Старые советские вклады, павловская реформа, кризис августа 1998 года, когда доллар с 6 рублей вырос до 20 чуть ли не за одну ночь…
Для золота времени не существует, страны и валюты могут появляться и исчезать, а золото будет тем же самым и всегда будет в цене — об этом свидетельствуют последние 6000 лет истории человечества. И вы всегда сможете получить деньги за свои монеты, или за граммы на счету.
После отмены золотого стандарта в долгосрочном периоде, золото имеет тенденцию к росту стоимости, что бы там не провозглашал хор аналитиков, наперебой предрекающих «конец эпохи золота после 12-летнего периода роста». То же самое писали и в 1976 году, а потом случился 1980-й, с его 800 долларами за унцию.
Разберем конкретный пример:
Предположим, в 2006 году Вы приобрели грамм золота по 450 рублей, то 5 августа 2013 года вы могли бы его продать уже по 1380 рублей за грамм. Ваши первоначальные вложения выросли бы более чем в 3 раза, или за эти 7 лет среднегодовая доходность составила бы 43,86%. Знаете ли вы какой-либо депозит, который мог бы принести такую доходность?
Или пример с монетами. Золотая монета «Георгий Победоносец» 1 февраля 2006 года стоила 4 279,87 рублей, а 5 августа 2013 года учетная цена ЦБ была 11 591,57 руб. Подорожание в 2,7 раза, среднегодовая доходность – 36,8% годовых!
Так что люди, которые смотрят в будущее, понимают, что золото — это навсегда. Безусловно, если человек хочет сохранить денежные средства на старость, передать состояние следующим поколениям – его выбор инвестирование в драгметаллы хотя бы части своих сбережений. Для золота такого понятия как время не существует. Валюты возникают и исчезают, финансовые империи рушатся, ценные бумаги, корпорации, — всему когда-то приходит конец, а золото… Золото — вечно.
— Какие условия предлагает сегодня Росэнергобанк в отношении обезличенных металлических счетов и покупки монет из драгметаллов?
— Самое главное, мы можем предложить клиенту максимально приближенные к рынку цены, в отличие от банков, которые устанавливают твердые котировки один-два раза в день, но с громадным спрэдом, покрывающим возможные внутридневные изменения цены.
Так что в Росэнергобанке вполне конкурентный спрэд, торговля в режиме реального времени, т.е. по текущим рыночным ценам, минимальная масса для сделки и минимальный остаток на счете – 50 грамм золота, шаг – кратный 10 граммам (можно купить-продать 50, 60, 70 и т.д. граммов).
Спрэд – в среднем 40 рублей (по 20 с каждой стороны для масс от 100 до 3100 грамм), 30 рублей — для масс больше 3100 грамм, 45 рублей — для масс меньше 100 грамм.
— Монеты продаются только в головном офисе, или же и в филиалах Росэнергобанка их можно встретить?
— Пока только в центральном офисе. Могу сказать, что в целом регионы получают меньше монет, чем Москва. Именно отсюда монеты распределяются по России. Некоторые из тех, кто покупает монеты в Москве, перепродают их коллекционерам из регионов.
— Чем интересны потенциальным покупателям монеты из драгметаллов?
— Нужно различать инвестиционные и памятные (подарочные, коллекционные) монеты. Инвестиционная монета, в отличие от памятной, имеет низкую художественную ценность – это просто кусочек металла, на котором отштамповали некое изображение. Такая монета и торгуется почти по цене металла, из которого была сделана. Изменение же стоимости инвестиционных монет, как правило, напрямую зависит от цен на соответствующие драгоценные металлы. Не зря инвестиционные монеты за границей называют «bullion coins» — слитковые монеты. Их покупают и продают только ради металла, а не потому, что они имеют нумизматическую ценность.
Другое дело – памятные монеты. Безусловно, все они дорожают, но с разной скоростью. Стоимость одних может вырасти вдвое лет за 20, но довольно много монет, которые за пару-тройку лет дорожают в пять-десять и более раз.
Помимо стоимости металла в памятных монетах на цену влияют еще две характеристики – тираж и тема. Эти монеты выпускаются ограниченными тиражами. Золотые монеты весом в один килограмм тиражом в 200-250 штук. На каждой такой монете есть свой порядковый номер.
Более массовая продукция выпускается тиражом 2000–2500 штук. И в дальнейшем таких монет не будет. Поэтому, повторюсь, в этих монетах ценен не только металл, но и редкость. Ценен дизайн монеты, и сюжет, который на ней изображен. Резюмируя — памятные монеты имеют нумизматическую ценность помимо драгметалла, из которого монета отчеканена.
Дорого стоят и коллекции монет по тематике. Архитектура, животные или спорт — кто что собирает. Кстати, очень многие собирают именно спорт. Недавно за «горнолыжниками» и «конькобежцами» настоящая охота развернулась.
— Вам попадались фальшивые монеты и можно ли на глаз распознать фальшивку?
— Наладить массовое производство фальшивых монет теоретически можно, но экономически невыгодно. Говорят, коллекционеры готовы купить подделку «Георгия Победоносца» по цене настоящего.
В банке же существует стандартная процедура проверки. К примеру, у слитка должна быть определенная масса, обязательные реквизиты. Что касается монет, то фальсификатом считается любая, выпущенная не в рамках эмиссии Банка России или уполномоченного эмитента другого государства.
Рекомендую всем покупать монеты только в банках, где монеты проходят многоуровневую проверку подлинности и состояния качества. Таким образом, вы будете застрахованы от покупки подделки или заведомо испорченной монеты.
— Как обывателю проверить подлинность монеты самостоятельно?
— На сайте Банка России можно ознакомиться с базовыми характеристиками монет, выпущенных с 1992 года. Имея в наличии весы и штангенциркуль легко сравнить результаты взвешивания и обмера с официальными данными.
Кроме того, существуют масса каталогов и справочников, которыми мы пользуемся при исследовании в первую очередь.
Конечно, идеальный вариант, когда в распоряжении есть такая же заведомо подлинная монета. Многие вопросы можно снять, сравнивая образец с эталоном.
— При покупке монет возникает ряд вопросов с хранением, перепродажей и т.д. Почему бы просто не открыть ОМС? Или в монетах есть какие-то скрытые преимущества?
— Инвестирование в монеты или открытие ОМС – это вопрос предпочтения. Монеты, как форма инвестирования в драгоценные металлы, в отличие от ОМС не имеет риска контрагента. Вы всегда можете потрогать, пересчитать, рассмотреть монеты – для многих это становится ключевым фактором при выборе формы инвестирования. Ко всему прочему монета не привязана к конкретному покупателю, как в случае с ОМС.
ОМС — это запись на счете — обязательство банка перед вами. Необходимо понимать, что открытие ОМС в банке это вопрос вашего к нему доверия. Чем надежнее банк, тем лучше.
— Дмитрий, на что ориентироваться частному лицу при выборе банка для открытия срочного ОМС? С какой суммой и на какой срок стоит выбирать этот инструмент?
— Я бы, при открытии ОМС, ориентировался на надежность банка и размер спрэда. Срок для вложений в ОМС должен быть не менее одного года, поскольку волатильность рынка велика и угадать лучший момент для входа сложно. Хотя, в 2012 году некоторые клиенты смогли два раза за год “снять сливки”.
В целом вложения в драгоценные металлы – это долгосрочная инвестиция, на годы, будь то дополнительное пенсионное обеспечение или вложения в будущее детей. Прелесть ОМС в том, что вложения можно делать дробно, по мере появления свободных средств, хотя, конечно, чем крупнее покупка, тем уже спрэд.
— Ваш совет частному инвестору, планирующему открыть срочный ОМС.
— Держать 10-15% портфеля в драгоценных металлах — вполне разумная инвестиция, особенно, учитывая безудержные вливания денежных средств в экономики разных стран.
По моему мнению, драгметаллы — это один из вариантов сохранения средств от обесценения, реформ денежных систем и пр.
