Александр Дунаев (MoneyMan): «Рынок микрозаймов будет ежегодно расти на 40%»

Операционный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Александр Дунаев рассказал про особенности онлайн-микрозаймов, работу в Казахстане, Грузии и ответил на вопросы сайта «Новости Банков».

Александр Дунаев

— Недавно ваша компания предложила услугу по выдаче займа на банковскую карту. Какие еще есть способы получения онлайн микрозаймов?

— MoneyMan стремится сделать наиболее удобный сервис микрокредитования. Мы наблюдали повышенный спрос на сервис выдач микрозаймов на банковские карты и с нетерпением ждали реализации проекта. Теперь получить денежные средства после одобрения заявки можно мгновенно на банковские на карты Visa и MasterCard, эмитированные любым банком на территории России. Помимо этого, мы даем возможность клиентам получить заем на электронный кошелек «Яндекс.Деньги» — перевод занимает несколько секунд. Также доступна выдача наличными в течение 15 минут через платежные системы Contact или Юнистрим и переводом на банковский счет в течение одного рабочего дня.

— Традиционно МФО специализируются либо на «займах до зарплаты», либо на более длинных займах для физлиц. Или вообще кредитуют только микробизнес, юридических лиц. Вы нашли свою нишу и своего клиента?

— Это традиционные МФО, мы же новаторы.По данным исследования «Эксперт РА» MoneyMan уже входит в четверку крупнейших PDL-МФО (paydayloans т.н. «займы до зарплаты»), но мы решили расширить продуктовую линейку.

Первый заем компания предлагает взять клиенту на сумму до 8000 рублей сроком до 31 дня. Риски на первом займе, естественно, выше, чем на последующих, поэтому нам важно не только предоставить заемщику необходимые денежные средства, но и оценить его финансовую дисциплину. Если клиент проявил себя как надежного заемщика, то встает вопрос о том, что может предложить ему компания дальше. Мы приняли нетривиальное решение — предоставлять повторным клиентам широкую линейку продуктов, в которой каждый клиент может найти тот тип займа, который максимально отвечает его требованиям. В этой линейке продукты «Взлет», «Пилотаж», «Турбо» и «СуперТурбо» – займы со сниженной ставкой от 0,75% в день, на сумму до 30000 рублей и сроком до 18 недель.

Гибкий график погашения каждые 2 недели, большие сроки займа — это то, что требуется нашим клиентам. Мы предоставляем им возможность не просто пользоваться самыми выгодными и удобными продуктами на рынке МФО, наш сервис выполняет также социальную функцию. Некоторые клиенты не имеют кредитной истории или испортили ее, допустив серьезные просрочки по прошлым кредитам. Как правило банки отказывают таким заемщикам. Но, обращаясь в MoneyMan, заемщик с испорченной кредитной историей или вовсе без таковой, может получить ряд позитивных записей в свою кредитную историю. Конечно, если вовремя и в полном объеме рассчитывается по своим финансовым обязательствам. В будущем это откроет для него доступ к банковским кредитным продуктам. Наряду с повышением доступности заемных средств, повышением финансовой грамотности населения, возможность исправления кредитной истории – важная социальная функция микрофинансирования.

— Как вы удерживаете клиента в компании, сколько в MoneyMan тех, кто берет несколько займов?

— Существует несколько фундаментальных причин, по которым клиент становится постоянным партнером MoneyMan. Во-первых, благодаря инновационной бизнес модели, отсутствию офисов продаж, дополнительного персонала и минимизации издержек, мы предлагаем самые низкие ставки в сегменте «займов до зарплаты» — 0,75%. Более того, MoneyMan дает гарантию самой низкой ставки для своих клиентов. Если в другой микрофинансовой организации клиенту одобрили повторный заем на более выгодных условиях, чем в MoneyMan, то компания компенсирует разницу между процентными ставками бонусными баллами, которые клиент сможет использовать на погашение процентов по займу или продление его срока.

Во-вторых, мы предоставляем высокое качество сервиса, включая личный кабинет заемщика со всей подробной информацией о его текущих и прошлый займах, даем возможность продления займа от одной до четырех недель, если заемщик испытывает временные трудности с погашением займа, предоставляем промо-коды и регулярно проводим акции, позволяющие снижать ставку по займу. Мы работаем круглосуточно, без выходных и праздничных дней, предоставляем максимально широкий спектр способов выдачи и погашения займа. Все что нужно для того, чтобы получить заем в MoneyMan – это доступ в интернет и паспорт гражданина РФ.

В-третьих, мы разработали одну из самых выгодных систем лояльности для заемщиков. Клиенты могут получать и накапливать бонусные баллы за вовремя погашенный заем, отзыв о компании в социальных сетях, установку мобильного приложения на свой смартфон, а также за приглашение другого пользователя взять заем в MoneyMan. Затем эти баллы клиент может также, как и при получении гарантии низкой ставки, потратить на частичное погашение микрозайма или на пролонгацию его срока.

— Что изменилось на рынке онлайн-кредитования России за последние 2 года?

— Несмотря на относительную молодость рынка микрофинансирования в России, он уже демонстрирует высокие темпы роста и высокую степень институализации. Как раз чуть более двух лет назад MoneyMan выдал свой первый заем – это произошло в июле 2012 года. Таким образом можно сказать, что рынок онлайн-кредитования в сегменте микрофинансирования появился вместе с началом операционной деятельности нашей компании. За 2 года сервис стал удобнее, функциональнее для клиента. Появилось несколько игроков, которые вышли на рынок вслед за нашей компанией. Благодаря конкурентной среде главным достижением рынка онлайн-кредитования стало понижение ставок по займам. Как я уже сказал, легкая бизнес модель дистанционной выдачи микрозаймов позволяет минимизировать издержки и предоставить клиенту максимально низкую ставку. После онлайн-компаний начали снижать ставки и традиционные МФО. Это приобретает еще большее значение в свете ноябрьской инициативы Центрального Банка, который опубликовал среднерыночные и предельные значения полной стоимости различных видов потребительских кредитов. Показатели рассчитаны отдельно для различных кредитно-финансовых организаций, в том числе для МФО. В документе Банка России указано, что среднее значение полной стоимости займов без обеспечения сроком до одного месяца и не превышающих сумму 30 тыс. рублей соответствует 686,089% годовых. Среднее значение процентной ставки по микрофинансовым продуктам MoneyMan составляет 1% в день или 365% годовых, что почти в 2 раза ниже определенного Банком России значения.

В текущем году регулятор обозначил план работ согласно которому к 2017 году 50% объема рынка «займов до зарплаты» должно обеспечиваться компаниями, выдающими микрозаймы онлайн. По итогам первого полугодия 2014 года доля онлайн-компаний в совокупном портфеле займов МФО была всего около 2%. Однако рынок онлайн-микрофинансирования развивается сейчас гораздо более высокими темпами, чем сегмент традиционных МФО. Причина в том, что офлайн игрокам сложнее масштабировать бизнес модели, труднее находить возможности для уменьшения издержек, они более неповоротливы в ответах на новые рыночные вызовы. В конечном итоге, рынок микрофинансирования плавно перейдет в онлайн, по крайней мере доля кредитования онлайн-МФО будет значительно выше традиционного сегмента в общем объеме рынка. Будущее, безусловно, за удобным, технологичным и дистанционным кредитованием.

— Moneyman регулярно проводит акции и конкурсы. Чего стоит ожидать под Новый год?

— Действительно, мы постоянно проводим акции и конкурсы как для новых, так и для повторных заемщиков. Мы активно развиваем официальные страницы MoneyMan в социальных сетях Facebook, Twitter, ВКонтакте и Одноклассники. Кстати, согласно последним данным исследовательского агентства Frank Research Group MoneyMan занял первое место по количеству подписчиков в социальных сетях среди микрофинансовых организаций. Кроме того, мы продемонстрировали высокий уровень такого показателя, как «Индекс вовлеченности». Он отражает отношение активности аудитории к общему числу подписчиков страницы.

В течение 2014 года MoneyMan провел 25 различных конкурсов и акций, в которых участвовали несколько тысяч человек. Сейчас мы проводим несколько конкурсов и акций, в том числе, приуроченных к новогодним праздникам. Пожалуй, главной предновогодней можно назвать акцию «MoneyMan исполняет новогодние мечты», которая стартовала совсем недавно 2 декабря и продлится до 22 декабря текущего года. Чтобы выиграть один из пяти призов по 4000 рублей необходимо вступить в официальную группу MoneyMan в соцсети ВКонтакте и рассказать о своей мечте в комментариях к записи о конкурсе, приложив фото, а еще лучше, видеозапись, на которой пользователь расскажет о своей мечте, так сказать, проиллюстрирует ее. Итоги этой акции мы подведем уже 23 декабря.

Еще одна новогодняя активность для наших клиентов носит название «Займи с сюрпризом». Заемщики, оформившие заем с 01 по 31 декабря, автоматически становятся участниками розыгрыша 3 смартфонов Samsung Galaxy S4. Подробности текущих акций и информацию о прошедших всегда можно получить на сайте MoneyMan в соответствующем разделе.

— Модель дистанционного или онлайн-кредитования предполагает возможность выдавать займы людям без географической привязки. Есть регионы страны, в которых, вы не осуществляете выдачу, как многие банки, например, в республиках Северного Кавказа или Крыму? И в каких регионах ваших заемщиков больше, от чего это зависит?

— MoneyMan обладает уникальным технологическим стеком собственной разработки. Это позволяет нам максимально быстро масштабировать бизнес на всю территорию России. В настоящее время компания выдает микрозаймы онлайн в режиме 24/7 во всех регионах страны, включая республики Северокавказского региона и Крым. Наша бизнес-модель позволяет в кратчайшие сроки развернуть кредитование населения на любой территории, поэтому, к слову сказать, MoneyMan стал одной из первых компаний, начавшей предоставлять микрофинансовые продукты жителям Крыма после его присоединения к России.

В каждом регионе есть добропорядочные заемщики и те, кто не совсем адекватно оценивает свои финансовые возможности. Эффективно определять и первых и вторых должна скоринговая система. Наша система оценки рисков динамична, мы постоянно оптимизируем и улучшаем ее. Алгоритм скоринговой модели MoneyMan включает до 500 параметров. Модель принимает решение о выдаче займа на основе данных из четырех бюро кредитных историй, рейтинговой информации о платежах заемщика на счет мобильной связи, информации из аккаунтов заемщиков в социальных сетях, антифрод систем. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan. При этом важно отметить, что получение займов в компании доступно, в том числе, заемщикам с несовершенной кредитной историей.

Что касается распределения заемщиков MoneyMan по территории России, то больше всего клиентов компании проживают в Центральном федеральном округе – 33,5%, затем следуют Приволжский ФО – 16,5% и Сибирский – 16% В Северо-Западном и Уральском федеральных округах примерно равное количество заемщиков MoneyMan – по 11,5% от всех клиентов компании. Меньше других получают микрозаймы компании жители Южного – 7,5% и Дальневосточного ФО – 3,5%. Основных причин такого распределения две. Первая – количество россиян, проживающих на той или иной территории. А вторая – проникновение телекоммуникационных услуг на этих территориях, в частности широкополосного доступа в интернет.

— Как складывается работа на рынках микрофинансирования в Казахстане и Грузии? Есть ли отличия от работы в России?

— В каждой стране присутствия MoneyMan есть национальные особенности развития бизнеса. Это и различия в законодательстве и требованиях регуляторов, разные степени развития финансовой инфраструктуры, рынка рекламы, разные роли медиа в жизни страны и многое другое. Локализация бизнес модели — самый большой вызов при международной экспансии любой компании.

В Казахстане, например, условно весь рынок микрокредитных организаций можно поделить на беззалоговый сегмент и сегмент, требующий обеспечения под выданные займы. Затем уже беззалоговый сектор делиться на офлайн-МКО и онлайн-кредиторов. Фактически весь рынок необеспеченного микрофинансирования в республике поделен между четырьмя компаниями, в их числе и MoneyMan. Это и есть рынок paydayloans. Лидерами рынка являются онлайн-игроки. По итогам ноября кредитный портфель MoneyMan в Казахстане составлял больше 360 млн тенге (более $2 млн по курсу на начало декабря 2014 года). По нашим оценкам, это в 4 раза больше, чем у нашего ближайшего конкурента в Казахстане. Кредитный портфель в абсолютных цифрах пока не так велик, но ежеквартальный двукратный рост впечатляет.

В этих странах рынки CPA-рекламы на текущий момент развиты довольно слабо. В том время как в России нам удалось успешно использовать СРА для быстро масштабирования бизнеса. Также можно отметить, что в Грузии мы наблюдаем гораздо более высокую конверсию из посетителя сайта в заявку на займ, чем в России. Все дело в том, что в стране уровень развития онлайн-микрофинансирования очень высок, заемщики хорошо знакомы этим видом кредитования, в стране оперируют несколько крупных, в том числе международных компаний. Это сыграло нам на руку при выходе бренда в этой стране Закавказья.

— Какие планы по развитию в 2015 году и каковы ваши прогнозы по рынку микрокредитования в России?

— Потребность россиян в микрозаймах оценивается сегодня в 350 млрд рублей. При этом по итогам 2014 года объем рынка даже с учетом «серого» сегмента не превысит 80 млрд. Т.е. есть куда двигаться, и в ближайшие 5 лет рынок МФО будет расти по 40% и более ежегодно. В структуре рынка будет постоянно увеличиваться доля онлайн-кредиторов. Уже сейчас мы наблюдаем переток клиентов из традиционных микрофинансовых организаций в компании, занимающиеся дистанционной выдачей займов. Только через 5-7 лет мы прогнозируем постепенное насыщение рынка. После этого рост сохранится, но замедлится до 5-10% в год.

Что касается наших планов на 2015 год, то одним из приоритетов MoneyMan, помимо улучшения качества наших услуг, станет международная экспансия на развивающиеся рынки стран дальнего зарубежья. Пока речь идет прежде всего о странах Юго-Восточной Азии и Латинской Америки.

 

оформить заявку на кредит

 

НСФР предложил банкам выдавать кредиты по трем документам «Сбер» отчитался по РСБУ о рекордной чистой прибыли в 2021 году ЦБ начал предпродажную подготовку банка «Открытие» МВФ выделит $650 млрд для стимулирования мировой экономики Россияне усомнились в эффективности банковских систем безопасности АБР: регулирование экосистем банков может привести к закрытию небольших отделений В России уменьшилась доля просроченных кредитов Банки подключат карты «Мир» к мобильному кошельку Apple Pay Банки договорились с Минцифры о переходе на российский софт Глава Альфа-Банка раскрыл стратегию развития организации до 2024 года Минэкономразвития выступило против продажи банкам единственного жилья заемщиков «Сбер» запустил льготную ипотеку на индивидуальное жилищное строительство Альфа-Банк открыл в Сочи технологичные коворкинги для своих сотрудников Саратовская «Родина» предлагает запретить законом повышать цены на продукты чаще одного раза в год Финансовая уверенность на пенсии: как выбрать вклад с максимальной пользой Bitget сжигает 30 миллионов BGB на сумму $138 миллионов во втором квартале 2025 года Bybit EU: укрепление доверия в регулируемом европейском криптобудущем  BingX запускает бессрочные фьючерсы на токенизированные активы, такие как $APPLX и $COINX Артем Щепинов рассказал, как запрет добычи криптовалют в ЦОДах отразится на их промышленной добыче Страховой фонд Bitget достиг $716 миллионов в июне 2025 года Ювелиры воссоздали Кремлевскую башню из 17 кг балтийского янтаря

Новости по теме