В минувшем году россияне брали в долг у банков на покупку жилья в два раза активнее, чем предполагало правительство. В этом году займут еще больше. Но рост сумм кредитов не сопровождается увеличением количества купленных квартир, подозревают эксперты. Зато точно помогает дальнейшему росту цен на них.
По данным Министерства Регионального развития, в 2006 году россияне взяли кредитов в два раза больше, чем было запланировано в федеральной целевой программе «Жилище». Согласно первоначальному плану, в 2006 году россияне должны были занять на покупку жилья 108 млрд. рублей, в 2007 году – 151 млрд.руб.
Оценив смелость граждан, в начале 2007 года правительство значительно увеличило прогноз по развитию ипотеки в России: до 250 млрд. рублей. Но россияне, похоже, перевыполнят и его. По данным Центробанка, только за первый квартал текущего года россияне уже успели одолжить на эти цели 82,3 млрд.рублей, что на 4% превышает показатель первого полугодия 2006 года.
«Все началось с Москвы и Питера, сейчас ипотека распространяется и по регионам. Это востребованная услуга, которая будет развиваться», – объясняет этот бум независимый аналитик рынка недвижимости Андрей Бекетов. Однако другие аналитики считают, что данные Минрегионразвития не отражают действительной ситуации на рынке.
«Учитывая, что стоимость квадратного метра в среднем подросла на 40-50%, можно говорить скорее о снижении количества ипотечных сделок», – рассказал «Газете.Ru» аналитик информационно-аналитического агентства RWAY Александр Пыпин.
С ним согласен и руководитель аналитического центра IRN.ru Олег Репченко, который уверен, что ипотека в России за последние несколько лет существенно не выросла. «Сегодня только 5% сделок по покупке жилья заключается по ипотеке. Такие же объемы были и в 2005 и в 2006 годах, – говорит эксперт. – В прошлом году аналитики ожидали повышения интереса к ипотеке, но существенный рост цен сделал ипотеку менее доступной».
По данным Центрального банка, самыми активными заемщиками в этом году стали жители Центрального федерального округа. Они в первом квартале набрали жилищных кредитов на 23,4 миллиарда рублей. Среди городов лидирует Москва. Жители столицы решились занять у банков 12,6 млрд. рублей.
Вдвое скромнее ведут себя жители области – они взяли 5, 2 млрд. рублей. Значительно отстает от столицы и Петербург – там граждане купили квадратных метров всего на 5,5 млрд. ипотечных рублей. Второе же место держит Сибирский федеральный округ (15,5 миллиарда рублей). Чуть меньше – 15, 1 млрд. рублей – заняли жители Приволжского федерального округа. Далее следуют Уральский, Северо-Западный и Южный федеральный округа (11,3, 9,5 и 5,03 миллиарда соответственно).
Руководитель аналитической службы МИАН-агентство недвижимости Алексей Кудрявцев в беседе с корреспондентом «Газеты.Ru» подтвердил, что рост общего объема ипотечных займов связан с ростом цен на недвижимость, хотя добавил, что по его данным, фактические данные все же свидетельствуют о росте количества ипотечных сделок: «Если год назад их было всего 8-10%, то сейчас – порядка 30%».
По данным банка «Дельта-Кредит», из-за существенного повышения цен на жилье россиянам пришлось занимать не столько чаще, сколько больше: в 2005 году москвичи брали по ипотеке в среднем 50 $тыс., в 2006 – $70 тыс, в первом квартале текущего года средняя ипотека доросла до $100 тыс. Так что россияне покупают то же количество жилья за большие деньги.
«Ипотека ни в одной стране мира не является инструментом для бедных», – признает Алексей Кудрявцев. По данным «МИАН-агентство недвижимости» сейчас ипотеку в Москве могут позволить себе лишь семьи с совокупным доходом от $2,5-3 тыс. на человека. Для регионов, где средняя стоимость квадратного метра в новостройках составляет $1-1,5 тыс., сумма необходимого дохода может быть в несколько раз ниже.
Говоря о перспективах ипотечного кредитования в 2007 году, аналитики не смогли прийти к общему мнению.
«Остановка роста цен на московскую недвижимость может привести к росту спроса на ипотеку», – полагает Репченко.
Алексей Кудрявцев также насроен оптимистично: уровень доверия к ипотечным программам, как со стороны населения, так и со стороны застройщиков, повышается. «Продолжается наметившееся снижение ставок по ипотеке, что также, несомненно, простимулирует спрос. На рынке уже есть предложения со ставкой в 7% по валютным займам», – говорит аналитик.
Алексей Дорош, директор департамента продаж и развития «Русского Ипотечного Банка», напротив, считает, что Москва вышла на максимальные цены, которые способствуют снижению количества сделок по ипотеке: «В столице снижение спроса на жилье, связанное с ростом цен, тормозит объемы выдачи уже с конца прошлого года». Аналогичная ситуация скоро сложится и в регионах, где цены пока еще продолжают активный рост, уверен эксперт.
А Олег Репченко с опасением относится к перспективе увеличения количества ипотечных займов: «Сейчас рынок замер в ожидании большего снижения цен. Но вскоре, когда станет очевидно, что быстрыми темпами цены не будут падать, россияне обратятся к ипотеке. Повышенный спрос на ипотечные «метры» приведет к очередному росту цен на недвижимость».
Мария Иванова
