Беспроцентный кредит можно считать, безусловно, одним из наиболее распространенных видов предложения на рынке кредитования в течение последних нескольких лет до начала финансового кризиса.
Еще совсем недавно в каждом магазине бытовой техники, мебельном магазине, в крупных торговых центрах представители банков нам предлагали купить любую вещь в кредит без процентов.
В 2010 году, банки начинают постепенно и очень осторожно восстанавливать объемы кредитования, и сегодня уже вновь в крупных торговых сетях можно встретить заманчивые предложения беспроцентного займа.
С юридической позиции кредит однозначно определяется, как возмездная форма взаимоотношений. Более того, центральные банки большинства государств прямо запрещают коммерческим банкам выдачу не только беспроцентных займов, но и займов с процентной ставкой ниже уровня стоимости привлечения финансовых ресурсов.
Заведомо убыточное кредитование – прямой путь к банкротству банка, что ставит под удар его вкладчиков. В конце концов, каждый понимает, что банк – это не благотворительная организация, и основной целью его деятельности является получение прибыли от финансовых операций, чему прямо противоречит беспроцентное кредитование.
Однако если применить к любому беспроцентному займу калькулятор, то он окажется далеко не таким уж убыточным. Более того, в большинстве случаев, такой кредит оказывается для банка более выгодным, чем обычный потребкредит.
За вывеской беспроцентного займа скрывается отлаженная схема взаимодействия банка и продавца. На ценниках указывается несколько завышенная цена. Причем, учитывая небольшую сумму займа и его краткосрочность, калькулятор показывает, как правило, достаточно высокие процентные ставки в пересчете на годовые проценты.
Следует учитывать и то, что сумма дохода банка не уменьшается по мере погашения долга. Кроме этого, механизм формирования такого дохода всегда является непрозрачным и определяется договоренностью банка и магазина. Таким образом, беспроцентный кредит оказывается лишь рекламным трюком. Порой, намного выгоднее оказывается получить наличные у банка на прозрачных условиях и оплатить покупку.
