Как приобрести жильё без достаточной суммы? Использовать ипотеку. Но Комиссия Совета Федерации по взаимодействию со Счётной палатой признала неудовлетворительной ситуацию с ипотекой: если на Западе ставки колеблются в пределах 1,5-2%, то в России ипотечный кредит предлагают в среднем под 13% годовых.
Пока правительство и банкиры обдумывают пути снижения ставок хотя бы до 8%, население пытается найти пути удешевления ипотечного кредита. Тут на помощь приходят государственные и коммерческие предложения.
На льготную ипотеку могут претендовать молодые семьи и те, кто стоит на очереди по улучшению жилищных условий. При этом часть стоимости квартиры доплачивает город. Но подпадают под такие программы единицы.
Коммерческие программы – это спецпредложения банков, разработанные совместно с агентствами недвижимости. К примеру, клиент берёт ипотеку и покупает квартиру у оговорённого банком агентства, в таком случае ему предлагают пониженную ставку (меньше обычной на 0,5-1%). Но выгода тут мнимая, «скидка» в таком случае продавец может «заложить» в стоимость жилья.
Еще одно новшество – плавающая ставка. В этом случае проценты по кредиту будут пересчитаны сразу, как изменится общерыночная ставка. Но в этом случае велики риски потерь, так как спрогнозировать динамику изменяющейся части невозможно. Она может как снизиться, так и увеличиться, пишет газета Аргументы и факты.
Рефинансирование ипотеки – это усложнённая альтернатива гибкой процентной ставке. Если вы взяли ипотечный кредит 5 лет назад под 18% годовых, а сегодня ставка упала до 12%, то ипотечный заём можно «перекредитовать». Берётся новый кредит и его средствами погашается прежний. Но и у этого метода масса побочных эффектов: банк может затребовать штраф за досрочное погашение.
Предлагают банки и «экзотические» варианты. Нестабильное поведение доллара и непредсказуемое будущее рубля заставляют банки привлекать новые валюты (евро, иены, швейцарские франки). Плюсы этого варианта: эти валюты являются прогнозируемыми и стабильными; при получении ипотеки в данной валюте клиенты имеют пониженные ставки.
Небольшая экономия, порядка $8 тысяч от всего займа, при ипотеке в экзотических валютах сегодня присутствует. Но высоки риски: экономика стран может изменить направление, что повлечет резкий рост, и банк может повысить курс конвертации данных валют.
