Из-за кризиса банки начали повышать ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Беспрецедентные меры к заемщикам применил екатеринбургский СКБ банк и готовит пермский Камабанк. Оба являются партнерами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в рамках нацпроекта “Доступное жилье”. Заемщикам поставлены условия: в случае если они не согласятся на повышение ставок, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита либо взыскать приобретенную в кредит недвижимость.
В call-центре СКБ банка “Ъ” сообщили, что ставки по уже выданным ипотечным кредитам повышены, мотивировав это “сложной экономической ситуацией в стране”. Кредиты, выданные банком ранее, будут стоить 16,75% годовых, что на 2,56-3% выше уровня, прописанного в договоре.
Аналогичные меры собирается принимать Камабанк (Пермь), который две недели назад приостановил выдачу новых ипотечных кредитов. Возможность повышения ставок по ипотеке в одностороннем порядке банк начал прописывать в договорах с октября 2007 года. Ставки могут вырасти с 12-14 до 16% годовых.
Банки повышают ставки не только из-за финансового кризиса, но и для того, чтобы компенсировать возможные потери при рефинансировании ипотечного портфеля со стороны АИЖК. С 15 сентября АИЖК ужесточило подход к выкупу кредитных портфелей у своих партнеров, решив выкупать кредиты, выданные банками по ставкам ниже среднерыночных, с дисконтом. По полной стоимости агентство готово выкупать лишь кредиты, выданные в среднем под 16% в регионах и 17,5% в Москве, хотя ранее условия были на 2-3 процентных пункта ниже.
Право на повышение ставки по договору в одностороннем порядке предусмотрено у многих банков. Сбербанк вправе “в одностороннем порядке производить по своему усмотрению повышение процентной ставки по договору”, написано в кредитных договорах банка. Банк “Уралсиб” оставляет за собой право повышать ставки в случае неблагоприятного изменения конъюнктуры рынка, уведомив заемщика за 30 дней. Ипотечные договоры ДжиИ Мани банка и Банка Москвы предусматривают изменение ставки через три года после подписания договора. Возможность одностороннего изменения ставки прописана в договорах Оргрэсбанка и многих других.
Как отмечают юристы, заемщик имеет право не согласиться на подписание дополнительного соглашения о повышении ставки по уже выданному кредиту и отказать банку. В ответ банк может обратиться в суд с требованием изменить или расторгнуть договор по ст. 451 ГК РФ, если условия, при которых договор заключался, существенно изменились. Так или иначе, судебной практики по подобным искам пока нет.
Повышение ставок по уже выданным кредитам грозит банку увеличением количества дефолтных кредитов, полагают аналитики.
