Услуги для физических лиц


Актуальное сегодня, проблемы у банков
Рекомендации и советы
Последние банковские новости
Росбанк
Райффайзенбанк
Банк Хоум Кредит
ЮниКредит Банк
Ренессанс Кредит Банк
Восточный Банк
Отп Банк
СПБ Банк
Возрождение Банк
Связь Банк
СМП Банк
Московский Кредитный Банк
Российский Капитал Банк
УБРиР
Глобэкс Банк

Рефинансирование микрозаймов: кому это нужно и насколько выгодно клиентам?

     Материалы и аналитика про российские банки, Новости микрозаймов > ,

Банки сейчас разборчиво относятся к клиентам, обращающимся за кредитами. Поэтому все больше людей (не обязательно с плохой кредитной историей — с нормальной) обращается в МФО, потому что быстро, удобно и с высокой вероятностью они получат деньги взаймы. Как правило, суммы займа небольшие и предоставляются на короткий срок, в отличие от банковских кредитов. Но что делать, если ты получил заем и не успеваешь расплатиться по нему в срок?

Екатерина Саенко

Казалось бы, явный вариант решения проблемы — взять еще один заем, который покроет предыдущие. Но это лишь временная отсрочка, потому что общая сумма долга только вырастет, и будет увеличиваться с каждым днем за счет процентов.

О способах выхода из трудной финансовой ситуации в интервью порталу «Новости Банков» (MyFins.Ru) рассказала Екатерина Саенко, Директор департамента по сопровождению микрозаймов МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов».

— Екатерина, прокомментируйте проблему закредитованности клиентов МФО.

— К сожалению, многие люди попросту не умеют верно оценивать свою платежеспособность, поэтому нередко не могут вернуть полученный микрозаем в срок – просто не хватает денег. Пролонгация срока действия займа ничем не помогает, а только откладывает проблему как бы «на потом». В поисках решения проблемы клиент оформляет новый заем на покрытие старого. Однажды не справившись с возникшей долговой нагрузкой, клиент уходит в просрочку.

— Какой же выход и в чем он? Ведь всем известно, что клиентов МФО неохотно кредитуют банки.

— Пожалуй, единственный способ достойно выйти из этой непростой ситуации – обратиться за рефинансированием микрозаймов. Это позволит сохранить положительную кредитную историю и избежать неприятного общения с кредитором, коллекторами, а, возможно, и судебными приставами.

В 2015 году впервые на российском рынке появился продукт, ориентированный на таких клиентов. Это не какие-то маргиналы, которые сознательно не платят по займам, которые получили в микрофинансовых компаниях. Наоборот: это клиенты, которые довольно дисциплинированны с точки зрения исполнения финансовых обязательств, но в силу определенных обстоятельств испытывают временные финансовые трудности,

— В чем суть предложения?

— Суть рефинансирования: МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов» гасит все долги заемщика, а клиенту предлагает заключить новый кредитный договор на более приемлемых для него условиях. В результате размер ежемесячного платежа становится меньше, и у заемщиков появляется возможность своевременно вносить необходимую сумму.

В результате ставка по займу на рефинансирование снижается в несколько раз (до 10 раз!), срок может быть значительно увеличен, и размер ежемесячного платежа становится посильным для заемщика.

При этом заемщик может самостоятельно выбрать предпочтительную желательный срок погашения. Также выплатить весь долг можно досрочно без каких-либо комиссий.

— Кто может обратиться к вам за рефинансированием?

— Наша специализация — рефинансирование микрозаймов. Банки чаще всего отказывают в рефинансировании микрозаймов, так как клиенты микрофинансовых компаний – это те, кто по определенным причинам не может предоставить запрашиваемый пакет документов в банк, у кого избыточная долговая нагрузка, или испорченная кредитная история, или кому попросту отказали в кредите.

Клиент должен быть старше 21 года, быть гражданином РФ, также клиент должен быть трудоустроен или иметь постоянный доход (зарплата, пенсия и тд.). Да, при необходимости могут быть запрошены дополнительные документы, но это все решается в индивидуальном порядке.

— Основные преимущества рефинансирования — это возможность снижения ежемесячного платежа, уменьшение процентной ставки и объединение нескольких займов в один. А есть ли ограничения по количеству займов, которые можно рефинансировать?

— Клиенты могут рефинансировать неограниченное количество микрозаймов, главное, чтобы общая сумма задолженности была от 20000 до 500 000 рублей. При этом средняя сумма рефинансируемых займов – 120 000 рублей. Средний срок рефинансирования – 2 года.

Если у клиента проблемы с платежеспособностью, то ему выгоднее увеличить срок рефинансирования, чтобы снизить ежемесячную сумму платежа. А если у клиента все в порядке с платежеспособностью и он просто хочет улучшить условия по займу, существенно снизить проценты — то ему выгодно брать на максимально короткий срок, какой возможен (у нас 6 месяцев). Процент все равно будет низкий по сравнению с другими МФО.

Мы предлагаем процентную ставку гораздо ниже, что позволяет клиенту платить одному кредитору комфортный платеж любым удобным способом, без комиссии.

— А насколько популярно рефинансирование так называемых «займов до зарплаты»? Ведь они самые короткие и дорогие.

— Безусловно, рефинансирование замов до зарплаты, краткосрочных и при этом очень дорогих, весьма востребовано в нашей компании. Мы наблюдаем постоянный динамический рост спроса на наши услуги.

— Как оцениваются клиенты?

— Мы работаем без скрытых схем, залогов, дополнительных комиссий, также отсутствуют штрафы за просрочку займа. Скоринговые мероприятия, проводимые нашими специалистами, дают понимание о кредитной нагрузке клиента, о его доходах/расходах, позволяют дать прогноз об исполнении кредитных обязательств клиентом в дальнейшем.

— Есть ли возможность рефинансировать у вас займы при наличии текущей просроченной задолженности?

— Наша задача — существенно снизить долговую нагрузку клиента и оптимизировать выплаты. Наши клиенты — это добросовестные заемщики. Довольно существенная часть из них имела проблемы с платежеспособностью, трудности в погашении задолженности, но никто не допускал просрочек свыше 1,5 месяцев.

Рефинансирование переводит долги заемщика из разряда «неподъемных» в категорию, как говориться «долги по карману». Мы предлагаем нашим клиентам оформить новый договор с пониженной процентной ставкой с оптимальными условиями выплат.

— А можно ли у вас рефинансировать какие-либо другие кредитные продукты кроме займов, и при каких условиях?

— В большинстве случаев наша услуга актуальна для клиентов с действующими микрозаймами.

— Что же будет, если клиент перестанет платить по рефинансированному займу?

— Мы не развиваем собственный коллекшн. Мы одними из первых среди МФО отказались от внесудебного взыскания, те от работы с коллекторами. В случае наступления просрочки по выданным займам и непоступлении платежей мы обращаемся в суд. Мы обращаемся в суд при сроке просрочки от 60 до 90 дней. Количество судебных решений, вынесенных в пользу компании, достигает 100%. Возвратность выданных займов обеспечивается судебными приставами. Т.е. долги вернуть придется в любом случае. Сейчас развелось много мошенников, т.н. «раздолжнителей», предлагающих избавиться от долгов за скромное (или нескромное) вознаграждение. В реальности они ни чем помочь не смогут, просто возьмут денег и сделают вид, что развили бурную деятельность. Просто у них нет никаких легальных оснований как-то списать или снизить долг или вообще повлиять на ситуацию.

Кредиты, кредитные карты и вклады
 

Банковские новости сегодня
Сбербанк
ВТБ24
Альфа-Банк
Россельхозбанк
ВТБ Банка Москвы
Бинбанк
Почта Банк
Газпромбанк
Совкомбанк
ПромсвязьБанк
банк Открытие
Тинькофф Банк