Сложившаяся экономическая обстановка отрицательно повлияла на весь рынок кредитования. По заверениям Георгия Еремеева, эксперта финансового портала 1mbank.ru, оформление карт рассрочек, а также потребительских кредитов сейчас не такое активное, как ранее. Многие граждане прибегли к стратегии экономии и выжидания более лояльных кредитных условий. Снижение спроса затронуло все банковские услуги и продукты. Исключением не стали и кредиты, выдаваемые непосредственно в торговых точках на покупку товаров и услуг. В этом сегменте ощутимо упала величина среднего кредита. С июня 2022 года данный показатель упал до 22 тысяч рублей. За последние восемь лет — это самый низкий показатель. Дело в том, что банки стараются огородить себя от больших финансовых рисков, связанных со снижением доходов граждан, утверждая POS-кредиты меньшего размера. К тому же российский рынок многих потребительских товаров стал дефицитным, поэтому покупатели (даже если у них достаточно доходов) вынуждены останавливать свой выбор на более дешевых товарах менее известных брендов.
Выдача POS-кредитов июле 2022 года упала более чем на 12%, относительно прошлого месяца, что суммарно равно более 24 млрд рублей. И это единственный вид займа, который банки выдали в меньшем количестве.
Бюро кредитных историй подтверждает: в сегменте POS-кредитования наблюдается падение. При этом здесь имеет место отставания от всех остальных сегментов потребительского кредитования, где за последний месяц фиксировался и количественный, и суммарный рост.
POS-кредитование актуально в разных сферах розничной торговли и оказания услуг: торговля мебелью, бытовой техникой, фитнес, обучение и т. д. По мнению экспертов весь объем POS-кредитования на российском рынке обеспечивают 6-7 банков. А когда один крупный участник рынка меняет свою модель поведения (в данном случае снижает размер утверждаемых кредитов), то это меняет весь рынок в целом. К тому же, по мнению представителя агентства НКР М. Доронкина на фоне экономического кризиса значительно поменялись и предпочтения покупателей. Снижающиеся доходы населения, дефицит товаров на рынке либо резкое их удорожание – все эти факторы повлияли на то, что население переключилось на более дешевые аналоги более известных ранее товаров.
В экономике последние месяцы существовала тенденция снижения доходов потребителей с одновременным снижением темпа роста цен. Такое положение вещей меняет потребительское поведение. Люди могут покупать, используя кредитные ресурсы, но стараются ограничиваться более дешевыми товарами. Банки по-прежнему стараются найти новые решения по улучшению условий кредитования как для населения, так и для бизнеса. В связи с этим изменилась и структура партнерской сети банков.
По словам М. Иванова (директор по продажам Тинькофф Кредит Брокер) количество кредитных заявок в июне этого года меньше того же показателя аналогичного периода прошлого года на 40 процентов. Однако в 2022 году спад на рынке был еще больше, и в июне рынок начал постепенное восстановление. Это связано в первую очередь с тем, что ЦБ пересмотрел свою политику в вопросе кредитования и вернул кредиты в рассрочку в банковский обиход. Это видно по количеству доступных к оформлению таких финансовых продуктов. К тому же положение на рынке значительно исправил параллельный импорт некоторых зарубежных товаров.
POS-кредитование теряет свои позиции и на фоне развития других сегментов потребительского кредитования. Сегодня кредиты в рассрочку составляют 3-5 процентов всего портфеля потребительского кредитования. Они постепенно теряют свои позиции уже на протяжении пяти лет.
К тому же сегодня значительную популярность получает сервис BNPL. Он получил распространение на западных рынках, а на отечественный рынок перешел лишь в 2021 году. BNPL сегодня является основным конкурентом POS-кредитов и значительно влияет на спад в сегменте.
